Publicado el 15 de septiembre de 2025 · AGAME Abogados · Oviedo
Cláusulas abusivas en hipotecas y préstamos: cómo recuperar tu dinero
Revisado jurídicamente por AGAME Abogados – Despacho especializado
En los últimos años, miles de consumidores han recuperado cantidades importantes tras demostrar que su hipoteca o préstamo contenía cláusulas abusivas. La normativa de protección al consumidor, junto con la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del TJUE, ofrece herramientas eficaces para anular estas cláusulas y obtener la restitución íntegra de lo pagado de más.
En este artículo explicamos qué cláusulas pueden reclamarse, qué documentación necesitas y cómo funciona el proceso de devolución.
Qué es una cláusula abusiva según el derecho español y la UE
Una cláusula es abusiva cuando no ha sido negociada individualmente, causa desequilibrio importante entre las partes, falta transparencia o perjudica al consumidor sin que este pudiera entender su alcance real.
Cláusula suelo
Impide que la cuota disminuya cuando baja el tipo de interés. Declarada nula cuando no se informó con transparencia.
Gastos hipotecarios
Tras la jurisprudencia del TS, deben devolverse notaría, registro y gestoría según cada caso.
Comisión de apertura
Puede declararse abusiva si no responde a un servicio real. Muchas sentencias han ordenado su devolución.
Otras cláusulas reclamables: IRPH, intereses de demora excesivos, vencimiento anticipado desproporcionado, hipoteca multidivisa, redondeo al alza o productos revolving.
Qué puedes recuperar económicamente
- Devolución íntegra de cantidades pagadas de más.
- Intereses legales desde cada cobro indebido.
- Gastos hipotecarios indebidos.
- Revisión del cuadro de amortización si procede.
Cómo saber si tu hipoteca tiene cláusulas abusivas
Revisión documental
Incluye escritura de préstamo, hipoteca, novaciones y extractos bancarios.
Análisis de transparencia
Se verifica si el banco informó adecuadamente del coste real y de los riesgos.
Cálculo pericial
Un análisis comparativo permite saber cuánto debe devolverse.
Reclamación extrajudicial
Se presenta escrito al banco solicitando la nulidad y la devolución de cantidades. El banco debe responder motivadamente.
Cuándo acudir a la vía judicial
Juicio verbal
Para cuantías hasta 15.000 €, según la LEC tras el RDL 6/2023.
Juicio ordinario
Para reclamaciones de más de 15.000 € o asuntos de especial complejidad.
Prueba pericial
Incluye informes financieros, análisis de transparencia y cálculo económico.
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Revisamos tu situación y te explicamos, con claridad, qué opciones tienes y qué pasos puedes dar.
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Preguntas frecuentes
¿Caduca la posibilidad de reclamar?
No. La acción de nulidad por abusividad es imprescriptible.
¿Puedo reclamar aunque mi hipoteca esté cancelada?
Sí. La cancelación no elimina el derecho a recuperar lo pagado.
¿Debo aceptar la oferta del banco?
No. Suelen ser inferiores a lo que realmente corresponde según jurisprudencia.
¿Los acuerdos privados con el banco son válidos?
Muchos acuerdos han sido declarados nulos por el TJUE si no cumplen el control de transparencia.
Marco legal aplicable
- TRLGDCU
- Ley de Condiciones Generales de la Contratación
- LEC arts. 248–250 tras el RDL 6/2023
- Jurisprudencia TS y TJUE